Блокчейн, биткойны, криптоактивы, виртуальные валюты… совершенно новый словарь, описывающий инновационные технологии, которые позволяют быстро передавать ценность по всему миру. Быстро развивающиеся технологии блокчейна и распределенного реестра могут радикально изменить финансовый ландшафт. Но их скорость, глобальный охват и, прежде всего, анонимность, также привлекают тех, кто хочет избежать контроля со стороны властей.

Блокчейн возник чуть более 10 лет назад. С тех пор виртуальные активы стали широко доступны и начали использоваться в качестве платежных продуктов. Однако без установленных правил и надзора этот сектор все еще называют «диким западом» финансовой индустрии.

Как преступники могут злоупотреблять виртуальными активами?

В 2017 году вымогательская атака Wannacry удерживала в заложниках тысячи компьютерных систем, пока жертвы не заплатили хакерам выкуп в биткойнах. Цена атаки вышла далеко за рамки выплаты выкупа, она привела к ущербу в размере 8 миллиардов долларов США больницам, банкам и предприятиям по всему миру. С тех пор произошли и другие атаки программ-вымогателей, которые, похоже, растут.

ФАТФ фокусируется на виртуальных активах

Виртуальные активы имеют множество потенциальных преимуществ. Они могли бы сделать платежи проще, быстрее и дешевле; и предоставить альтернативные методы тем, у кого нет доступа к обычным финансовым продуктам.

Но без надлежащего регулирования они рискуют стать виртуальным убежищем для финансовых операций преступников и террористов. FATF внимательно следит за развитием криптосферы, и в последние годы первые страны начали регулировать сектор виртуальных активов, в то время как другие полностью запретили виртуальные активы. Однако пока что большинство стран не предприняли никаких действий. Эти пробелы в глобальной регулирующей системе создали серьезные лазейки для злоупотреблений преступниками и террористами.

При поддержке «Большой двадцатки» ФАТФ выпустила глобальные обязательные стандарты для предотвращения неправомерного использования виртуальных активов для отмывания денег и финансирования терроризма. Термин «виртуальный актив» относится к любому цифровому представлению стоимости, которое может быть продано в цифровом виде, передано или использовано для оплаты. Он не включает цифровое представление фиатных валют.

Стандарты ФАТФ обеспечивают справедливое обращение с виртуальными активами с применением тех же мер защиты, что и в финансовом секторе. Правила FATF применяются, когда виртуальные активы обмениваются на фиатную валюту, а также когда они переводятся из одного виртуального актива в другой.

• Руководство по риск-ориентированному подходу к виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов
• Рекомендации ФАТФ

Хотя на данный момент криптоактивы не представляют угрозы для глобальной финансовой стабильности, мы остаемся бдительными в отношении рисков, в том числе связанных с защитой потребителей и инвесторов, противодействием отмыванию денег и противодействию финансированию терроризма.
Встреча министров финансов и управляющих центральных банков G20, Фукуока, Япония, 9 июня 2019 г.

Принятие эффективных мер

Странам необходимо реализовать меры ФАТФ, и в ближайшее время. Это обеспечит прозрачность операций с виртуальными активами и удержит средства, связанные с преступностью и терроризмом, вне криптосферы.

Сегодня многие поставщики услуг виртуальных активов рассматриваются как «рискованный бизнес» и лишены доступа к банковским счетам и другим обычным финансовым услугам. Несмотря на то, что выполнение требований ФАТФ будет сложной задачей для сектора, в конечном итоге это повысит доверие к технологии блокчейн как к основе надежного и жизнеспособного средства передачи стоимости.

ФАТФ пересмотрела свою методологию оценки, которая определяет, как она будет определять, успешно ли страны выполнили Рекомендации ФАТФ и регулируют ли сектор провайдеров услуг виртуальных активов.

• Методология ФАТФ для оценки соответствия Рекомендациям ФАТФ и эффективности систем ПОД / ФТ

Готовимся к будущему

Технологии, лежащие в основе виртуальных активов, быстро развиваются. Дальнейшие события не должны создавать лазеек, которыми могут воспользоваться террористы и преступники.

• Отчет ФАТФ перед G20 о так называемых стейблкоинах

В июне ФАТФ представила первые глобальные стандарты по устранению рисков отмывания денег и финансирования терроризма, связанных с виртуальными активами. Сегодня ФАТФ согласовала, как оценивать выполнение странами этих новых требований.
Учитывая глобальный характер виртуальных активов, важно, чтобы страны быстро выполнили эти требования, в частности, понимая риски и обеспечивая эффективный надзор за сектором. Отныне FATF будет оценивать в рамках своих взаимных оценок, насколько хорошо страны реализуют эти меры. Страны, которые уже прошли взаимную оценку, должны будут отчитаться в процессе последующей деятельности о действиях, которые они предприняли в этой области.
Новые активы, такие как так называемые глобальные «стейблкоины», и предлагаемые для них глобальные сети и платформы, потенциально могут вызвать сдвиг в экосистеме виртуальных активов и иметь последствия для рисков отмывания денег и финансирования терроризма. Есть две проблемы: массовое внедрение виртуальных активов и переводы между людьми без необходимости в регулируемом посреднике. Вместе эти изменения могут иметь серьезные последствия для нашей способности обнаруживать и предотвращать отмывание денег и финансирование терроризма.
В общих чертах, как глобальные «стейблкоины», так и их поставщики услуг будут подпадать под действие стандартов FATF либо как виртуальные активы и поставщики услуг виртуальных активов, либо как традиционные финансовые активы и их поставщики услуг. Они никогда не должны выходить за рамки мер по борьбе с отмыванием денег.
ФАТФ активно отслеживает новые активы, в том числе глобальные «стейблкоины». Он продолжит изучение их характеристик и рисков и рассмотрит дальнейшие разъяснения относительно того, как стандарты ФАТФ применяются к глобальным «стейблкоинам» и их поставщикам услуг, а также о том, необходимы ли дальнейшие обновления.
Национальные органы несут ответственность за выполнение правил ПОД / ФТ в своей юрисдикции в соответствии с национальными законами и нормативными актами. ФАТФ будет работать над продвижением эффективного глобального внедрения своих стандартов применительно к виртуальным активам и другим новым активам.
ФАТФ продолжит следить за тем, чтобы ее стандарты оставались актуальными и гибкими, и в 2020 году будет отчитываться перед министрами финансов и управляющими центральных банков G20 о рисках, связанных с глобальными «стейблкоинами» и другими новыми активами.