1. Что означает отмывание денег и финансирование террористов?

Отмывание денег – это действия, направленные на легализацию доходов или другого имущества, полученного преступным путем, а также на скрытие источника доходов или имущества.

Определение понятий отмывания денег и финансирования террористов из международных правовых актов противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма:

Отмывание денег:

1) изменение правового положения имущества или передача имущества, если известно, что данное имущество приобретено в результате преступного деяния или при участии в таком деянии, в целях сокрытия или маскировки незаконного происхождения имущества либо в целях оказания содействия любому участвующему в преступном деянии лицу в избежание юридических последствий этого деяния;

2) сокрытие или маскировка истинного характера, истинного происхождения, источника, места, распоряжения, перемещения имущества, прав собственности или связанных с собственностью прав, если известно, что данное имущество приобретено в результате преступного деяния или при участии в таком деянии;

3) приобретение, управление или использование имущества, если во время приобретения (передачи) известно, что данное имущество приобретено в результате преступного деяния или при участии в таком деянии;

4) приготовление, покушение на совершение, соучастие в совершении любого из указанных в пунктах 1–3 настоящей части деяний.

Финансирование террористов – деятельность, которая считается преступлением в соответствии со ст. 2 Международной конвенции по борьбе с финансированием терроризма от 9 декабря 1999 г.

Противодействие отмыванию денег и финансированию террористов – осуществление соответствующих мер, направленных на предотвращение отмывания денег и финансирования террористов.

Международные правовые акты, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в которых закрепляются профилактические меры и условия их применения компанией для предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и устанавливаются обязанности компании по идентификации личности клиента и выгодоприобретателя, а также другие правовые акты, разработанные для участников финансового рынка, также направленные на предотвращение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и (или) финансирования терроризма, предусматривают обязанность компании по реализации принципа «Узнай своего клиента» в отношении своих новых и уже имеющихся клиентов, поскольку компании необходимо:

• Знать, каким видом деятельности занимается клиент (т. е. знать характер его бизнеса), анализировать его деятельность;
• Знать выгодоприобретателя клиента, т. е. физических лиц, в чьих интересах или в чью пользу осуществляются сделки или ведется деятельность (выгодоприобретатель юридического лица устанавливается до физического(-их) лица (лиц), независимо от числа контролирующих юридических лиц);
• Вести постоянный мониторинг деловых отношений клиента, включая изучение сделок, заключенных в рамках таких отношений, в целях обеспечения соответствия сведениям о клиенте, которыми располагает компания, вести мониторинг бизнеса клиента (его видов и характера, характера сделок, деловых партнеров, территории деятельности и т. п.) и характера его риска;
• Знать источник (происхождение) средств клиента.

Вышеуказанную обязанность по изучению сделок компания может выполнить только после получения от клиента разъяснений относительно операций по его счетам и документов в обоснование таких операций, т. е. документов, подтверждающих пояснения клиента

При оценке риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма компания также должна обеспечить использование только самой новой и точной информации, в связи с чем компания обязана постоянно пересматривать и обновлять документы, сведения и информацию, представленные в ходе идентификации личности клиента и выгодоприобретателя. Это положение распространяется не только на новых, но и на уже имеющихся клиентов компании. В случае изменения любых сведений о себе клиент обязан проинформировать об этом компанию.

Общая информация о международных санкциях

Международные санкции представляют собой ограничительные невоенные меры, вводимые в целях сохранения международного мира и безопасности, а также соблюдения прав человека. Они вводятся Организацией Объединенных Наций (ООН), Европейским Союзом (ЕС) или отдельными странами (например, Соединенными Штатами (США)). Международные санкции вводятся против целых государств, а также против физических и юридических лиц, которые нарушают права человека, вызывают религиозные, этнические, территориальные конфликты, поддерживают терроризм, нарушают другие международные нормы и принципы.

Цель международных санкций заключается в том, чтобы повлиять на изменение в поведении, прекратить запрещенную деятельность или обуздать лицо, в отношении которого действуют санкции. Существуют разные формы международных санкций в зависимости от их цели (например, предотвращение вооруженных конфликтов, противодействие терроризму). Они могут быть индивидуальными (например, запрет на поездки, арест имущества), могут быть направлены на товары и услуги (например, эмбарго на поставки оружия или товаров, связанных с распространением, товаров двойного назначения), могут быть введены в отношении основных экономических секторов (например, нефтяного или финансового) или быть всеобъемлющими против целой страны (например, Северной Кореи).

Наша компания, а также другие финансовые учреждения осуществляют международные финансовые санкции.

Следует отметить, что в зависимости от стран, в которых действуют финансовые учреждения, перечни санкций, которым следуют финансовые учреждения, могут несколько различаться.

Международные санкции, применяемые нашей компанией:

• Санкции Организации Объединенных Наций (ООН). Все члены ООН обязаны принимать и выполнять Резолюции, принятые Советом Безопасности ООН.
• Санкции Европейского Союза (ЕС). Санкции осуществляются посредством регламентов Совета ЕС и имеют прямое действие во всех государствах - членах ЕС.
• Соединенные Штаты Америки (США). Наша компания также применяет соответствующие финансовые санкции США, основываясь на Политике финансовых санкций . Финансовые санкции США налагаются приказами Президента США и осуществляются Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США.

Соблюдая финансовые санкции США, наша компания имеет возможность поддерживать отношения с банками, находящимися под юрисдикцией США, и предоставлять своим клиентам услуги по осуществлению операций, а также другие продукты/услуги в валюте США или осуществлять операции, связанные с субъектами США.

Ссылки:

• Санкционные режимы ОFAC США,
• Инструмент поиска ОFAC США,
• Список граждан особых категорий и запрещенных лиц OFAC США.

Наша компания применяет вышеупомянутые международные санкции в объеме, определенном ООН, ЕС, США или государственными органами (т.е. правительством), и в соответствии с Политикой финансовых санкций. Кроме того, наша компания учитывает требования банков-корреспондентов, а также собственную склонность к риску. Поэтому наша компания не будет предпринимать никаких действий, прямо или косвенно направленных на уклонение от соблюдения запретов на применение финансовых санкций, требований банков-корреспондентов и внутренних решений наша компания.

Виды международных санкций

Ниже приведены основные виды международных санкций, применяемых нашей компанией:

• Целевой арест активов. Данные финансовые санкции применяются в отношении физических и юридических лиц (запрещенных лиц) путем ограничения их доступа к денежным средствам и иному имуществу. Целевой арест активов или иные действия, необходимые в случае включения запрещенных лиц в следующие официальные санкционные списки:
  • Сводный перечень санкций ЕС,
  • Список граждан особых категорий и запрещенных лиц OFAC США. (список OFAC SDN США).

  В случае наложения вышеупомянутых санкций наша компания отклонит сделку или не предоставит связанные с ней продукты/услуги.

• Эмбарго на поставки оружия/ограничения на товары и технологии двойного назначения и связанную с ними деятельность в военных целях (сектор обороны). Такие же эмбарго/ограничения могут быть введены и в отношении других товаров (например, оборудования, используемого для внутренних репрессий, телекоммуникационного оборудования для мониторинга и перехвата). Наша компания обязана не участвовать в оказании финансовой помощи, связанной с указанными товарами или сопутствующими услугами.
• Санкции в отношении основных секторов экономики - Секторальные санкции. Наша компания не будет предоставлять финансовые услуги (например, кредиты, займы, сделки с финансовыми инструментами), лицам, в отношении которых действуют ограничения, а также не будет участвовать в сделках, связанных с запрещенной деятельностью (например, ограничения на предоставление, экспорт или реэкспорт товаров/услуг или технологий в поддержку разведки или производства для глубоководных, арктических оффшорных или сланцевых проектов, с потенциалом добычи нефти).
• Всеобъемлющие санкции в отношении определенных стран/регионов. Например, в отношении Северной Кореи действуют всеобъемлющие санкции ООН, ЕС и США.

Важно отметить, что замораживание активов и некоторые отраслевые ограничения также применимы к юридическим лицам, которые прямо или косвенно находятся под контролем или во владении указанного лица. Несмотря на то, что эти юридические лица могут быть не указаны и не включены в санкционные списки, в отношении их действуют те же санкции, которые наша компания обязан применять.

Обязанность сообщить

Введенные ЕС международные санкции (включая санкции, введенные ООН) применяются на территории ЕС и в отношении всех лиц ЕС на территории ЕС или за его пределами. Таким образом, как финансовые учреждения, так и их клиенты несут юридическую ответственность за соблюдение санкций ЕС и обязаны информировать компетентные органы об известных им случаях, или подозрительных для них сделках с субъектами, на которых распространяются санкции. Наша компания всегда информирует компетентные органы в случае нарушения санкций ЕС и замораживания средств. Примеры случаев, когда необходимо сообщить:

• Клиент определяет, что его партнер или клиент является лицом, в отношении которого действуют санкции ЕС;
• Клиент определяет, что выгодоприобретающий владелец юридического лица, которое покупает товары/услуги, является лицом, в отношении которого действуют санкции ЕС;
• и т. п.

В случае непредставления, уклонения от представления или отказа клиента от представления запрошенной компанией информации или в случае недостаточности представленной клиентом информации компания отказывает в исполнении или приостанавливает исполнение операций или сделок клиента, поскольку непринятие компанией указанных мер нарушает международные правовые акты в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кроме того, в таких случаях компания вправе прекратить деловые отношения с клиентом в соответствии с международными требованиями ФАТФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В случае несоблюдения компанией требований правовых актов, регламентирующих противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, на компанию могут быть наложены санкции, а иностранные государства могут рекомендовать своим кредитным организациям прекратить отношения с такой компанией.

Обращаем ваше внимание, что наша компания в своей деятельности руководствуется строгими морально-этическими принципами и работает с теми клиентами, чьи средства и активы обоснованы, их законность не вызывает сомнений, а происхождение средств, задействованных в их денежных операциях, не связано с преступной (незаконной) деятельностью, или эти операции не направлены на сокрытие происхождения указанных средств. Компания также осуществляет и профилактику неумышленной и косвенной преступной деятельности.

• Подробная информация о санкциях, введённых ЕС
• Подробная информация о санкциях, введённых Соединенными Штатами
• Интернет-инструмент для поиска лиц, которым введены санкции США
• Объяснение санкций, которые введены компаниям санкционированных лиц
• Список стран, имеющих стратегические недостатки в национальных системах противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, от ФАТФ (Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег, англ. FATF)
• Политика Европейского Союза относительно стран с высоким уровнем риска (со ссылками на соответствующие регламенты)